Pfandobjekte: Auto beleihen und weiterfahren 2018-10-18T11:13:12+00:00

Auto beleihen und weiterfahren

Wir leihen Ihnen unkompliziert & sicher Geld

Auto beleihen und weiterfahren, ist das überhaupt möglich? Erfahren Sie mehr über die rechtliche Grundlage, mögliche Konsequenzen sowie über Alternativen zu den angebotenen „Sale & Rent-back“-Modellen für Ihr Kfz.

 123 Pfand Kfz-Pfandleihhaus

Hier können Sie Ihr Fahrzeug beleihen:
Bochum, Bonn, Frankfurt, Hannover, Karlsruhe, Köln, Stuttgart

Öffnungszeiten:
Mo.-Fr. 9.00-18.00 Uhr
Sa. nach Vereinbarung

Tel.: 0800 – 30 50 755

Kfz beleihen und weiterfahren: Das müssen Sie beachten

Unterschiede zur klassischen Pfandleihe

Die Weiternutzung des eigenen Pkw im Rahmen der sogenannten „Sale-and-rent-back“ Modelle unterscheidet sich grundlegend von der klassischen Pfandleihe. Bei der klassischen Pfandleihe wird ein Pfandkredit gegen ein Kfz als Sicherheit gewährt. Der Verpfänder ist und beleibt hierbei der Eigentümer des PKW. Lediglich der Besitz geht für den Beleihungszeitraum an den Pfandleiher über. Der Pfandkredit darf im Rahmen der gesetzlichen Vorschriften der Gewerbeordnung und der Pfandleihverordnung sofort und ohne Schufa-Prüfung ausgezahlt werden. Grund hierfür ist, dass ein Pfandobjekt als Sicherheit hinterlegt ist und das Geschäft daher unter den Rahmen des Pfandkredites fällt. Als Alternative zum Pfandkredit können z.B. die klassischen Bankenkredite nur mit einer durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) ausgestellten Bankenlizenz vergeben werden. Diese Lizenz erfordert eine Fülle von Auflagen und Bedingungen und zieht einen langen Prüfungsprozess mit sich.

Pkw beleihen und weiterfahren: Bei Weiternutzung wird das eigene Kfz verkauft

Um das eigene Fahrzeug weiternutzen zu können, muss im Rahmen dieser „Sale & Rent-Back“-Modelle das eigene Fahrzeug verkauft werden. Hierdurch werden die im vorherigen Abschnitt genannten gesetzlichen Vorschriften umgangen. Im Anschluss wird das eigene Fahrzeug dann über einen Mietvertrag zurückgemietet. Will der Kunde seinen Darlehenskredit wieder zurückzahlen, wird der bestehende Kaufvertrag über eine Rücktrittsoption abgewickelt. Eigentlich verbietet jedoch auch der §34 (Pfandleihgewerbe) Absatz 4 der Gewerbeordnung den Pfandleihern ausdrücklich, diesen gewerbemäßigen Ankauf mit Gewährung eines Rückkaufrechtes. Somit umgeht ein Auto Pfandhaus mit Weiternutzung explizit die Gewerbeordnung für Pfandleiher. Über eine Bankenlizenz, die „Sale and rent back“-Modelle erlaut, verfügen diese Anbieter zur Kreditgewährung nicht.

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Auto beleihen und weiterfahren: Diese Risiken müssen Sie kennen!

Aufgrund der gesetzlichen Lage entstehen für den Kunden eine Vielzahl von Risiken bei der Weiternutzung des eigenen Autos. Diese umfassen z.B.:

  • Sie verlieren das Eigentum an Ihrem Fahrzeug durch den Verkauf. Somit haben Sie keine Verfügungsgewalt oder sonstige rechtliche Ansprüche an Ihrem Fahrzeug.
  • Sie verkaufen Ihr Fahrzeug zum halben Preis oder weniger: Die meisten Anbieter gewähren Ihnen lediglich Auszahlungssummen zwischen 30-50%, wenn Sie das eigene Auto verpfänden und weiterfahren wollen.
  • Eine garantiere Rückkauf-Option für das eigene Fahrzeug gibt es in den meisten Fällen nicht. Somit haben Sie keine Sicherheit darüber, ob Sie Ihr Fahrzeug überhaupt wieder zurückkaufen können. Dieses Szenario sollte prinzipiell immer schriftlich festgehalten werden, obwohl hierbei viele Anbieter lediglich mit einer mündlichen Zusage agieren.
  • Beim Ausfall oder Nichtleisten einer monatlichen Rate, kann das Fahrzeug abgeholt werden: Dies ist dem einfachen Fall geschuldet, da Sie kein Eigentümer mehr sind.
  • Weiterfahr-Modelle sind üblicherweise viel teurer als eine klassische Autopfandleihe: Anbieter der „Autopfand und weiterfahren“ – Option müssen die höheren Kosten der allgemeinen Abwicklung, sowie aufgrund des erhöhten Risikos, auf den Kunden umwälzen.

Gerichte halten das Geschäftsmodell für rechtswidrig

Neben den aufgeführten Risiken haben sich zudem bereits mehrere Gerichte mit der Thematik „Auto beleihen und weiterfahren“ auseinandergesetzt. Die Rechtslage ist bislang eindeutig: Das Geschäftsmodell ist rechtswidrig. So erklärte 2016 das Verwaltungsgericht München das Geschäftsmodell „Sale and rent back“ für unzulässig, ebenso berichtet die Süddeutsche Zeitung von einem Urteil vom Oberlandgericht München aus dem Jahr 2017.

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Auto beleihen und weiterfahren: So geht´s bei 123 Pfand.

Wer daher einen Kredit aus einem Kfz-Pfandleihhaus in Anspruch nehmen will, muss während einer Beleihung aufgrund der beschriebenen gesetzlichen Situation auf seine gewohnte Mobilität bzw. auf das eigene Fahrzeug verzichten. 123 Pfand bietet Ihnen in den meisten Filialen ein, im Vergleich zu den Weiterfahr-Modellen, einfacheres und vor allem günstigeres Modell. So können Sie trotz Autopfand weiterfahren:

Um Ihre Mobilität während dieser Zeit sicherzustellen, haben wir an einigen Standorten einen Mietwagenservice eingerichtet, der Ihnen zu günstigen Preisen ein neutrales Fahrzeug zu Verfügung stellt. So beleihen Sie Ihr Auto und fahren einfach weiter. Erkundigen Sie sich dafür einfach vorab nach der Verfügbarkeit an dem jeweiligen Standort. Nähere Infos erhalten Sie auch per telefonischer Auskunft kostenfrei unter 0800 3050755.
123 Pfand Vertragsschluss
Auto beleihen und weiterfahren bei 123 Pfand
Auto-beleihen-und-weiterfahren-Mietwagen

Die Vorteile im klassischem Autopfandhaus

Während der Beleihungszeit geht lediglich das Pfandobjekt in unseren Besitz.

Das Pfandrecht regelt die Eigentumsverhältnisse klar verständlich und vor allem verbraucherfreundlich.

Entgegen der Vorgehensweise bei den „Autopfand und weiterfahren“ – Modellen müssen Sie in unserem Autopfandhaus keine monatlichen Raten zahlen. Der offene Betrag wird einfach komplett bei der Fahrzeugauslösung beglichen.

In unserem Pfandleihhaus entstehen keine Abschlussgebühren oder sonstige Kosten, die entstehen würden, wenn Sie Ihr Auto verpfänden und weiterfahren.

Ihr Auto ist während des Beleihungszeitraumes bei uns sicher und trocken untergestellt und gegen allgemeine Schäden versichert.

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Kreditkonditionen
Wir möchten, dass unsere Kunden über alle relevanten Informationen zu der Kreditvergabe bei 123 Pfand verfügen, um eine fundierte Finanzentscheidungen treffen zu können. Durch die folgenden Infomationen soll sichergestellt werden, dass Kunden die erforderlichen Informationen erhalten, um die mit der Kreditentscheidung verbundenen Kosten richtig verstehen zu können.
Mindest- und Höchstzeitraum für die Rückzahlung
Die Laufzeit eines Pfandvertrag beträgt immer 3 Monate. Somit ergibt sich eine Mindest- und ein Höchstzeitraum von 90 Tagen. Auf einseitigen Kundenwunsch kann der Kredit während der 3 Monate jederzeit und taggenau ausgelöst bzw. zurückbezahlt werden.
Maximaler effektiver Jahreszins
Ein Pfandvertrag besteht aus 3 Kostenanteilen. Es gilt ein Zinssatz von 1% pro Monat. Dies entspricht einer jährlichen maximalen effektiven Zins von 12 Prozent. Zusätzlich wird Ihnen eine Kostenpauschale von 3-5 Prozent abhängig vom Pfandobjekt und Höhe des Kredites berechnet. Diese entspricht einer jährlichen maximalen effektiven Pauschale zwischen 36 und 60 Prozent. Für die Unterstellung des Fahrzeuges entstehen Ihnen je nach Fahrzeugtyp Kosten in Höhe von 2,50 Euro – 5,00 Euro pro Tag. Dies entspricht einer Zahlung von maximal 912,50 Euro bzw. 1.825,00 Euro pro Jahr.
Typisches Beispiel für die Gesamtkosten des Kredits, einschließlich aller Gebühren
Bei einer typischen Beleihung von 5.000 Euro für ein Fahrzeug entstehen für eine typischen Durchschnittszeitraum von 2 Monaten (60 Tage) Gesamtkosten inklusive Zins (1%), Unkosten (4 %) und Standgeld (3,50 Euro pro Tag) 710,00 Euro (355,00 Euro pro Monat). Der Kredit kann dabei täglich ausgelöst werden. Auf Wunsch verlängern wir den Kredit nach erneuter Prüfung um weitere 3 Monate.

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